春節(jié)過后，很多年輕人拿著長(zhǎng)輩給的紅包、公司發(fā)的年終獎(jiǎng)，決定提前還貸，減輕“房奴”壓力。但這個(gè)辦法實(shí)施時(shí)，很多人遇到問題，其中市民王先生竟然遇到被罰款，到底為什么呢?

　　提前還款被罰1萬元

　　王先生在2013年通過銀行貸款購(gòu)買一處南京房產(chǎn)，15年底拿到年終獎(jiǎng)后，決定把剩余貸款一次性還清，銀行的工作人員告訴他，要繳違約金1萬元!

　　王先生滿心憤怒找來合同，才發(fā)現(xiàn)他和銀行簽訂的貸款合同中，清楚注明提前全額還款要收取相應(yīng)違約金：一年以內(nèi)，罰款3%(最低3萬);一年至兩年間，罰款2%(最低2萬);兩年到三年之間，罰款1%(最低1萬);三年以后，免收違約金。

　　其實(shí)很多銀行在貸款合同中，都針對(duì)提前還款的違約金進(jìn)行規(guī)定。違約金一般分兩種形式收取：一是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%到5%)，二是若干個(gè)月份的利息。

　　按照這些規(guī)定，哪些房貸不適合提前還款呢?小編給您整理了下。

　　1、還貸年限已過半，不適合提前還款

　　按銀行等額本息的還款方式，如貸款年限過半，就意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過程中償還，剩下月供中絕大多數(shù)都是本金，提前還貸不能起到節(jié)約利息的作用。

　　2、公積金貸款

　　經(jīng)歷幾次降息后，公積金5年以上貸款利率已經(jīng)降至史上最低3.25%，遠(yuǎn)低于大部分銀行貸款。與其提前還款，不如將這部分資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品收取利息，還可獲得差價(jià)。

　　新年過后有積蓄，在考慮是否提前還款時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀合同條款，看清罰息規(guī)定，免得提前還款不僅沒有起到省錢的作用，反而多花不必要的支出。