農村信用社聯合社改革再提速

　　我國農村信用社聯合社改革明顯提速，2024年12月24日國家金融監督管理總局批復同意籌建江蘇農村商業聯合銀行股份有限公司。江蘇農商聯合銀行由江蘇省農村信用社聯合社改制而來。

　　農村信用社聯合社改革按照“一省一策”的原則推進。目前已有廣西農村商業聯合銀行、四川農村商業聯合銀行、山西農村商業聯合銀行正式開業。此外還有江西、湖北、貴州、內蒙古、河南等省份發布了相關信息。不同的是，江西、湖北、貴州的模式為組建農村商業聯合銀行，內蒙古和河南的模式為組建農村商業銀行。

　　“省聯社改制模式主要是省級農商聯合銀行和省級農商銀行兩種，目前以改制為省級農商聯合銀行為主。”招聯首席研究員董希淼說，省聯社改制為省農商聯合銀行，一是理順自上而下的股權關系。二是有利于增強資本實力、提高風險防范與化解能力。與省聯社少則數千萬元多則上億元注冊資本相比，省農商聯合銀行的資本金往往在幾十億元量級。三是可以申請更多的業務資質與牌照，更好地發揮“小法人，大平臺”作用。

　　江蘇農商聯合銀行改制模式為“下參上”，即由省內各農商行等機構共同參股持股。江蘇省內60家農商行均持有江蘇省聯社的股權。在這一模式下，省級農商聯合銀行實際上是由省內各級農商行參股控制的。這有助于維持現有各農商行的經營獨立性，適合經營情況較好的地區。

　　改制后的浙江農商聯合銀行取得了較好的經驗，提升農村商業銀行服務縣域鄉村的能力。浙江農商聯合銀行轄內蓮都農商銀行積極與當地各鄉鎮（街道）黨（工）委、行政村開展戰略合作，培育壯大家庭農場、農民合作社等新型農業經營主體，累計為新型農業經營主體提供授信6.59億元。“我行在信貸資源上全面傾斜支持村級集體經濟發展，已專列信貸計劃10億元。金額在1000萬元以內的貸款采用信用貸款方式。”浙江農商聯合銀行轄內長興農商銀行副行長凌佳鵬說。

　　農村信用社聯合社改制商業銀行有助于降低涉農金融機構的風險。平安證券研報認為，江蘇省與浙江省都有較多優質農商行，改革能強化對農合機構的管控，有利于形成規模效應，也有利于更好地補充銀行資本。專家表示，未來應在做好頂層設計的前提下，堅持因地制宜和實事求是原則，兼顧促進發展和防范風險雙重目標，探索農村信用社改革化險的新機制、新模式。在改革化險過程中，不同地方改革的重點和次序應有所不同。

　　董希淼表示，農村商業銀行有助于填補大型金融機構難以顧及的市場，改善金融服務不充分、不均衡等狀況。改制后的農村商業銀行需要建立健全科學合理的貸款評審機制，堅持服務縣域、支農支小定位，把更多金融資源配置到鄉村振興的重點領域和薄弱環節，不斷擴大農戶信用貸款服務惠及面。加力提升科技能力，以《推動數字金融高質量發展行動方案》為指引，用好金融科技，服務好小微企業和個體工商戶。

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