不管工資多少都要好好規劃 這是做好理財的第一步

說起來，工資規劃這事兒還真不能小瞧，不管你月入幾何，是一兩千還是好幾萬，通過合理化的支配和投資，日積月累，都會顯現出意想不到的效果。所以這事兒啊，不在于你能用來的錢多還是少，關鍵在于下手要早！下面咱就來仔細說說。

通常我們在做收支規劃（工資規劃）的時候主要是參考“4321定律”，即可將年收入的40%用于供房和其他投資，30%用于生活開支，20%用于銀行存款以備不時之需，10%用于保險。

不過，誰沒有過一窮二白的那幾年呢？對大多數的職場小白領來說，“4321定律”或許暫時還難以付諸實踐，那么此時，我們需要堅決執行的2條守則是：再苦也要堅持存錢、再難也要有份保險；除此之外，房租和各種消費占月收入的比重都是需要我們靈活掌握、不斷優化的。

另外，在做具體的工資規劃之前，我們一定要對自己的財務狀況有清晰的了解，這其中包括每個月的收支情況、每年的收支情況、資產現狀以及投資現狀。如果同學們平時有記賬的習慣，那么就會發現這部分數據很好提取的，但是如果沒有記賬就必須要對自己的資產進行整理盤點了，然后堅持記賬一段時間，弄清楚自己的收支情況，這樣才可以進入下一步。因為所有的這些數據都是做好收支規劃的基礎，一定要真實準確。

那么下面，我們就要開始進行具體的收支規劃了，同學們可要認真記錄以下這9項內容哈：

1、儲蓄

這是我們必須要做的，無論收入高低、金額大小，都務必要建立應急儲備金，養成“強制儲蓄”的習慣。每次發工資后應立即拿出一部分資金存入專用賬戶，當然這部分資金可以投資到流動性較強的貨幣類基金中。需要注意的是，應急儲備金的金額通常是我們3-6個月的生活費。

2、口糧

我們需要明確每天、每月在吃飯問題上的花銷是多少，當然這也包括飲料、水果、零食這類的支出。關于口糧的花銷我們應該有一個比較明確的數額。

3、日常花銷

包括交通、水電、煤火、手機、上網、養車、寵物等等瑣碎的開支，這也需要每月有明確的預算。

4、信用卡債務

雖然使用信用卡消費實惠多多、方便多多，但是過期未還的利息也是相當高的，所以一定要提前做好債務記錄，不要忘記按時還款。

5、應酬開支

跟朋友吃飯、唱歌、娛樂、買禮物、結婚湊份子這類的花銷。建議平時建立一份“交際基金”，此類花銷從中支取，并設立警戒線，一旦花費超過警戒線，那么就該減少敗家的活動了。

6、扮美費用

衣服、鞋子、包包、護膚品、彩妝香水以及各類讓人欲罷不能的小物件。對于這類物品，我們通常都是很難抵抗住誘惑的，因此我們必須提前規劃出一部分資金用來滿足各類扮美的小欲望，否則等到了忍不住“敗家”的時候，當月的理財計劃估計就會泡湯了。

小提示：2-6的部分加起來就是我們的“消費支出”，即“給別人的錢”。建議這部分支出應該控制在月收入的50%以內。

7、房租或房貸

作為支出的一大項，即便按季度或年度交付房租，我們也需要把這筆開銷平攤到每個月上，不能影響到交租或者還貸當月的理財計劃。比較理想的狀態是住房支出占月收入的20%-30%，不過對年輕人來說，這個比例在50%以內都是可以接受的。

8、保險

單位給上的五險一金雖必不可少，但還無法在出現疾病與意外時完全抵消你的損失。適當的意外險、醫療險、重疾險是我們對自己和家庭非常負責任的關愛。因此在衣食無憂之余，一定要準備出一筆保險年費，平攤進每個月的收支計劃中。另外，購買保險時可以參照“雙十原則”，就是保費應占年收入的10%，保額應為年收入的10倍。

9、投資

這些錢是你理財致富的保障，建議投資你比較熟悉和有信心的領域。注意，投資所帶來的收益最好不要歸入你的收入中進行下次分配，否則很容易打亂現有的理財計劃；最好把它們繼續用做投資，這樣在它們幫你帶來更多收益的同時，你的理財計劃也會完成的更加順暢。投資額度應至少為月收入的10%，否則難以形成規模。如果投資金額過低，不如先進行儲蓄，等積累起了一定的資金再做投資；如果資金比較充裕的話，投資占比也不要過高，一定要量力而行，記得控制風險永遠是進行投資的第一要務。