量身定制 理財初期將如何更好規(guī)劃

　　近日，讀者陳先生向本報《理財周刊》反映，自己雖然已經(jīng)工作多年，工資也處于中等水平，卻老是存不下什么錢，現(xiàn)如今依然“月光”。在這樣的條件下，理財有必要嗎？又該如何量身為自己定制一份適合自己的理財規(guī)劃？

　　記者了解到，與陳先生處于相同境地的人群都具備一定的代表性，他們往往有一份穩(wěn)定的收入，但卻在無規(guī)劃的消費中，造成了“無財可理”的境地。但其實，在初始的積累期，反而是建立理財觀念，開始學(xué)會理財?shù)淖罴褧r期。

　　開源節(jié)流 學(xué)習(xí)基礎(chǔ)理財知識

　　“我都沒要足夠的資金，這該如何理財？”有這樣想法的單身一族并非個例，事實上，理財并不分資金大小。位于長興路一家股份制銀行的理財經(jīng)理丁先生表示，在任何時期，都應(yīng)該養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，學(xué)會基礎(chǔ)的理財知識，積累由點滴開始。

　　首先，要存夠足夠的“第一桶金”，才能夠開始后續(xù)的理財規(guī)劃，去除不必要的花銷，盡可能“開源節(jié)流”，保持穩(wěn)定的儲蓄習(xí)慣。其實，這類人尚處于理財?shù)牡谝浑A段，由于沒有財務(wù)責(zé)任，比如孩子教育、贍養(yǎng)父母、支付房貸車貸等，使得他們更加能夠保持資金的穩(wěn)定收入。

　　在有理財?shù)囊庾R之后，還應(yīng)有一定的理財知識，懂得市面上主流的理財工具。而這些可以通過相關(guān)書籍、網(wǎng)絡(luò)，甚至可以直接與銀行理財師、證券公司的投資顧問等機(jī)構(gòu)專業(yè)人士溝通進(jìn)行了解。

　　穩(wěn)健與激進(jìn)并重

　　可嘗試多種理財工具在最初的理財產(chǎn)品選擇上，可以從定期儲蓄、購買國債等風(fēng)險較低的產(chǎn)品入手，當(dāng)然基金定投更是一個很好的選擇。從低起點的門檻開始，隨著工作年限及工資收入的增加，慢慢增加定投的數(shù)額，養(yǎng)成長期定投的習(xí)慣，保持穩(wěn)定的收益，在幾年之后，你將發(fā)現(xiàn)這樣的方法會為你帶來不錯的收益。此類產(chǎn)品可以在銀行、券商進(jìn)行購買，簡單方便，值得長線跟進(jìn)。另一股份制銀行零售總監(jiān)俞先生也表示，在剛開始理財之時，亦可多嘗試如余額寶、如意寶等寶類互聯(lián)網(wǎng)零錢理財產(chǎn)品，在獲得比定期存款更高收益的同時，也能逐漸養(yǎng)成理財?shù)牧?xí)慣。

　　與此同時，由于沒有很大的財務(wù)負(fù)擔(dān)，因此也就使得這類人能夠承受更大的風(fēng)險，在理財上也可以選配一些激進(jìn)型的產(chǎn)品，作為其他產(chǎn)品的補(bǔ)充。如股票、與之相掛鉤的指數(shù)型基金等風(fēng)險較大的產(chǎn)品，但在配比上還應(yīng)根據(jù)各自的風(fēng)險承受力來考慮。

　　在學(xué)會了多種的理財工具，并隨著資產(chǎn)的積累到達(dá)一定階段的時候，就可以有更多的選擇。根據(jù)各自的情況量身定制，如銀行理財產(chǎn)品、定投、保險、股票等多個產(chǎn)品如何分配，在保持較高收益率的同時，穩(wěn)健理財。此外，還要隨時把握市場的最新動向，通過最新的市場咨詢能夠幫助理財者適時調(diào)整理財思路和策略，獲取更多的收益或者避免一些“黑天鵝”事件的出現(xiàn)。

（記者_(dá)陳榮漢）