2016保險新福利 這4件事與你有不止1毛錢關系

　　2015年已去，保險行業發生了哪些重要的事，在2016年與你生活息息相關？

　　摘自重慶晨報：

　　1、商業車險——出險越少、風險越低的實惠越大

　　事件：今年6月1日起，重慶等六地成為全面啟用新版商業車險條款費率的區域。在此次商業車險改革試點中，將新商業車險條款擴大了保險責任，將冰雹、臺風等自然災害、駕駛證失效或審驗不合格、未上牌照新手、被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊所導致的損失、家庭成員人身傷亡等情形納入保險保障范圍，大幅提高了商業車險保障水平。

　　解讀：車主只要出險次數越少，未來享受的保費優惠也就越多。今后保險公司給出的折扣高低，不僅取決于客戶上一年度的出險率，還要看車主的駕駛行為和駕駛風險。也就是說，風險低、安全意識好的車主可以得到更大的實惠。不同風險的車主將有不同的費率，也就是一輛車在各家公司的報價可能都是不一樣的。并且，不同風險的車主保費差距將非常明顯，其中保費最低的折扣可以到4折。

　　2、人身險——改革后主流產品價格平均降20%

　　事件：繼2013年普通型、2015年萬能型人身險費改啟動后，10月1日，分紅險費改也正式實施。人身險費率改革“三步走”戰略正式完成，也標志著我國人身險費率形成機制完全建立，壽險產品的定價行為將更趨市場化。

　　解讀：自從人身險費率改革以來，備案、審批的普通型、萬能型費率改革產品明顯增加，產品差異化逐步顯現，滿足個性化消費需求的產品更加豐富。改革后普通型人身險主流產品價格平均下降20%左右，萬能型產品價格在保障程度提高的前提下保持平穩，消費者從改革中得到了實惠。

　　3、大病保險——構成居民醫療保障的“雙保險”

　　事件：十三五規劃提出：全面實施城鄉居民大病保險制度。改革醫保支付方式，發揮醫保控費作用。改進個人賬戶，開展門診費用統籌。實現跨省異地安置退休人員住院醫療費用直接結算。中國保監會副主席黃洪表示，確保2015年底前全面實施，到2017年建立起比較完善的大病保險制度。

　　數據：截至今年9月底，全國除西藏外均出臺了大病保險實施方案，已有17家保險公司在全國28個省(區、市)開展大病保險，覆蓋人口8億。報銷水平提高10— 15個百分點。截至今年6月底，全國累計有400多萬人直接受益于大病保險，大病患者實際報銷水平普遍提高了10—15個百分點。

　　解讀：大病保險是對大病患者發生的高額醫療費用，在基本醫療保險報銷后，再次進行補償的一項新的制度性安排。首先，大病保險和城鄉居民基本醫療保險一起，構成居民醫療保障的“雙保險”，有效降低居民看病醫療的費用。其次，大病保險以高額醫療費作為界定標準，而非以病種作為界定標準，只要醫療費超過報銷標準就能按比例報銷，將會使更多家庭受益。

　　4、商業健康險——個稅優惠政策降低了消費成本

　　事件：今年8月20日，保監會正式發布《個人稅收優惠型健康保險業務管理暫行辦法》，鼓勵購買適合大眾的綜合性商業健康保險，對個人購買這類保險的支出，允許在當年按年均2400元的限額予以稅前扣除。對于享受稅收優惠的商業健康保險產品做了明確規定，個稅優惠健康保險產品采取萬能險方式，包含醫療保險和個人賬戶積累兩項責任。

　　解讀：產品采取萬能險方式，是強調以市場化的手段，對醫療費用進行補償，同時又與基本醫療保險、大病保險等社保項目配合，有利于健康險充當基本醫療保障基礎的重要補充，從而減輕看病壓力。同時，對于月收入5000元左右的民眾來說，2400元的抵扣額度，意味著其如果購買相關的商業健康保險，每年可以少繳納120元個稅，這是政府邁出的支持商業健康保險的重要一步。