互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還得再靠譜點(diǎn)

　　1，賞月險(xiǎn)之后又來了高溫險(xiǎn)

　　業(yè)內(nèi)批判其不是保險(xiǎn)是賭博

　　互聯(lián)網(wǎng)金融火了，各行各業(yè)都想方設(shè)法搭上這個(gè)順風(fēng)車。從2013年開始，保險(xiǎn)業(yè)先后在互聯(lián)網(wǎng)渠道上推出了賞月險(xiǎn)、霧霾險(xiǎn)、愛情險(xiǎn)等多種所謂的“創(chuàng)新”品種之后，近日又有保險(xiǎn)企業(yè)推出“高溫險(xiǎn)”。

　　上周，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)推出了國內(nèi)首款面向個(gè)人的氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品——眾安37℃高溫險(xiǎn)。據(jù)悉，投保該產(chǎn)品后，在今年夏至至酷暑期間(6月21日至8月23日)，一旦被保險(xiǎn)人所在城市出現(xiàn)37℃高溫日累計(jì)天數(shù)超過約定免賠天數(shù)，則開始獲得高溫津貼補(bǔ)償。

　　按照該保險(xiǎn)條款，北京地區(qū)免賠天數(shù)為6天，也就是說，37℃超過6天才可以獲得理賠。然而，據(jù)媒體報(bào)道，相關(guān)歷史數(shù)據(jù)顯示，北京地區(qū)近5年來在上述保險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)期限內(nèi)均未出現(xiàn)37℃高溫天氣達(dá)到6天以上的情況。

　　“從理賠的角度來看，購買這個(gè)保險(xiǎn)，基本相當(dāng)于跟保險(xiǎn)公司在對賭，就跟賭足球賽輸贏結(jié)果一樣。”對于眾安保險(xiǎn)推出的這個(gè)險(xiǎn)種，某大型壽險(xiǎn)公司人身險(xiǎn)客戶李先生告訴北京晨報(bào)記者，“保險(xiǎn)的基本功能是保障人身和財(cái)產(chǎn)，像賞月險(xiǎn)、高溫險(xiǎn)這種品種基本沒有保障功能，又不像萬能險(xiǎn)那樣具有投資理財(cái)功能，因此很難稱得上是保險(xiǎn)產(chǎn)品。”

　　在高溫險(xiǎn)之前，賞月險(xiǎn)、愛情險(xiǎn)、熊孩子險(xiǎn)、春節(jié)火車險(xiǎn)……奇葩保險(xiǎn)產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上層出不窮，但都并未得到市場太多的關(guān)注。盡管如此，業(yè)內(nèi)對此也并非完全都是吐槽。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒謹(jǐn)就在接受媒體采訪時(shí)表示，高溫險(xiǎn)也是一種創(chuàng)新，就像國外的“體形保險(xiǎn)”一樣，體重超多少就賠償多少錢，也算是一種創(chuàng)新。

　　點(diǎn)評：此前某兩家大型保險(xiǎn)公司推出的霧霾險(xiǎn)已被監(jiān)管部門叫停，此番高溫險(xiǎn)的推出也基本上被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是基于互聯(lián)網(wǎng)營銷的一個(gè)噱頭，消費(fèi)者大多是基于“賭博”和“娛樂”的心態(tài)去購買，一陣風(fēng)吹過就涼了。

　　2，搖手機(jī)搖出高收益萬能險(xiǎn)

　　但全程找不到風(fēng)險(xiǎn)提示

　　隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起，微信朋友圈也成為了保險(xiǎn)公司的重要戰(zhàn)場。近日，一款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品悄然登陸朋友圈，根據(jù)該產(chǎn)品的宣傳廣告，只需要搖動(dòng)手機(jī)就可以獲得理財(cái)高收益。

　　記者注意到，這款被稱為“搖錢術(shù)”的產(chǎn)品實(shí)則是陽光保險(xiǎn)在微信上推出的一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)規(guī)則，用戶每15分鐘限搖3次，用戶可以選擇其中較高的收益率。記者隨機(jī)試驗(yàn)了三次，畫面顯示的數(shù)字分別為5.56%、5.7%、6.42%，最高和最低相差近一個(gè)百分點(diǎn)。

　　然而，用戶真的能收到高達(dá)6.42%的收益嗎?記者發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品最低100元起購，最高可以購買1萬元，需要輸入姓名、身份證號、手機(jī)號碼、電子郵箱等相關(guān)信息，但在這個(gè)過程中，看不到任何產(chǎn)品細(xì)則和條款。此款產(chǎn)品保底收益率為2.5%、預(yù)期年化收益率為4.6%，而搖到的所謂6.42%的收益率其實(shí)只是“90天的預(yù)期年化收益率”，并且是將超出4.6%的部分核算成現(xiàn)金，合并計(jì)入保費(fèi)投入到萬能賬戶當(dāng)中。

　　值得注意的是，比起一目了然的高收益，想找到退保條款、贖回政策等關(guān)鍵信息則頗費(fèi)周章。而保監(jiān)會今年4月在《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》中規(guī)定，通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，須在產(chǎn)品銷售頁面顯著位置以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注收益不確定性，不得片面或夸大宣傳過往業(yè)績。

　　即便沒有最終購買該產(chǎn)品，也需要先輸入身份信息才能看到產(chǎn)品介紹，這也讓不少消費(fèi)者擔(dān)心信息泄露。

　　點(diǎn)評：保險(xiǎn)產(chǎn)品在觸網(wǎng)增加娛樂性的同時(shí)，不應(yīng)忘記風(fēng)險(xiǎn)提示這條紅線，靠打擦邊球的方式營銷，并不是長久之計(jì)。