互聯網保險法規或升級出臺 跨區域經營問題存爭議

　　上證報昨日從權威渠道獲悉，有望成為互聯網金融首部法規、并已向業內和社會公開征求過意見的《關于規范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)，目前卻因種種原因而陷入擱淺階段。不過，保監會有意在更高層面出臺相關規范性文件，全面涵蓋人身險、財產險和中介領域的互聯網保險業務，而非只涉及一個領域。

　　“相較之前的《通知》，正在討論研究中的互聯網保險法規覆蓋更全面、規格更高、門檻也更嚴。”知情人士稱，這部互聯網保險規范性文件將改由保監會財險部牽頭，人身險部和中介部等予以協助配合。“這主要是因為，目前國內唯一一家互聯網保險公司眾安在線屬于財產險公司，壽險公司與互聯網的關聯度目前僅限于代理合作。”

　　事實上，除“監管擬出臺更高層面規范性文件”這個原因之外，業界對于互聯網保險“跨區域經營”的爭議，也是導致《通知》擱淺的一個原因。

　　根據此前發布的最后一稿《通知》(征求意見稿)，“人身保險公司通過互聯網銷售意外險、定期壽險和普通型終身壽險(不含生存返還)，具有相應內控管理能力，并且能夠滿足客戶服務需求的，可將經營區域擴展至未設立分支機構的法人機構經營范圍”。

　　值得注意的是，如互聯網保險產品可實現跨區域經營，將有兩類人身險公司從中受益。一是機構網點布局較少的新公司或中小公司，線下銷售難以與大公司抗衡，唯有通過線上銷售奮力一搏；二是陷入法律障礙的美國友邦中國區，因其堅守獨資模式而無法獲批開設新的分支機構，制約了其在華擴張。

　　但知情人士稱，因跨區域經營涉及異地理賠等復雜問題，業界對此爭議較大，監管層因此較為謹慎。“至于將來出臺的互聯網保險法規中，是不是會保留跨區域經營這項內容，目前還沒有任何定論，所有的內容都還在研究討論階段，年內能不能出臺也都不好說。”

　　實際上，盡管互聯網保險裹挾著模式、技術等創新的巨大能量，對傳統模式產生的沖擊不可小覷，但由于無法可依，互聯網保險的發展始終處于“裸奔”狀態，導致保險公司缺乏明確定位、運行不規范等。

　　雖然近年來“互聯網保險”令一批中小保險公司名噪一時，但其實際影響力遠遠不如它的“眼球影響力”那么大。放眼望去，整個互聯網保險業態無不充斥著叫賣“高收益、低保障”產品的短期行為。一位業內資深人士感慨，“這種簡單模式極易被拿來效仿復制，已經有覺醒的其他金融機構緊跟而上推出類似產品，當淘寶等第三方網站平臺的客戶增長越來越有限時，很多保險公司所謂的互聯網保險戰略就會玩不下去。”

　　在守住風險、保護消費者利益的底線之基礎上，如何在有限的市場容量下，引導保險公司在互聯網保險之路上越走越遠，這應該是將來這部互聯網保險法規的精髓所在。業內人士冀盼，監管部門能夠加快立法進程，因為只有在全面的法律保障和完善的行業監管之下，互聯網金融的發展才能被激發出更大活力。