網銷保險存隱憂 只提收益不提風險被叫停

　　互聯網金融的快速發展，讓傳統金融機構感受到了前所未有的挑戰。此前，迫于“寶寶”們的各種壓力，各家銀行紛紛推出“類寶寶”產品，由被動應戰變為主動出擊。而今，這股勢頭轉角來到了保險行業。相比銀行的被動應戰，保險業主動“觸網”使得保險互聯網的規模日漸擴大，網絡或正在改寫保險業原有的銷售渠道。

　　互聯網對保險的顛覆性“可能比銀行還要大”

　　據中國經濟網記者了解，今年一季度，每1000元人身險保費中有5.3元是通過互聯網渠道銷售實現的。目前已有47家人身險公司開展了互聯網渠道銷售經營業務，網銷年化規模保費共計27.12億元，占一季度人身險行業保費總收入的0.53%，與2013年全年相比略有提高。

　　看起來微增的一個數字，只是亟需膨脹的“保險互聯網”總規模的一個縮影，“這說明互聯網保險的發展還處于初創期、導入期，行業內普遍認為互聯網保險具有廣闊的發展前景，但從開展到壯大還需要一個循序漸進的過程。”中保協有關負責人在接受采訪時說。

　　不過，互聯網金融的觸角已經開始滲入保險業。一組數據可以令保險業對互聯網渠道的熱情更為具象。

　　據日前中保協發布的《互聯網保險行業發展報告》顯示，截至2013年底，互聯網保險保費規模達291.15億元，近三年的總體增幅高達810%；從事互聯網保險業務的公司逾60家，家數年均增長率達46%；投保客戶達5436.66萬人，三年間增長了5倍多。

　　泰康人壽董事長陳東升曾斷言，互聯網對保險的顛覆性，“可能比銀行還要大”，如此看來，這個斷言正在變為現實。

　　險企趕時髦聚焦朋友圈玩法不同各有千秋

　　過去的一年有很多保險產品給我們留下了深刻的印象：賞月險、鞭炮險、愛情險等至今讓我們記憶猶新。不過比起各種噱頭的互聯網保險理財產品，時下，最熱的互聯網保險戰場要數微信。

　　據中國經濟網記者了解，目前，包括陽光、平安、泰康等在內的保險公司均將社交性、娛樂性與傳播性作為保險產品營銷的主要方式，掀起一場朋友圈里的保險保衛戰。

　　如陽光保險旗下首款互聯網金融產品——“搖錢術”，通過朋友圈銷售，其預期收益率分為兩部分，一部分是該產品本身固定為4.6%的年化收益率，另一部分則采取隨機“搖取”的方式獲得。平安在朋友圈里推出“千萬紅包大派送”的活動。只要在活動頁面點取“領紅包”就會隨機出現一款贈送給消費者的保險產品。最先在朋友圈發起“求關愛”互助保險的泰康人壽也不斷開始嘗試新花樣，推出“飛常保”。

　　雖然打著互聯網保險的旗號，但產品內容依然是原有內容，對接的無外乎是萬能險、意外險、航空險等，只是玩法變了，通過搖、領、送、求等方式增加了娛樂性。

　　網銷保險存隱憂“只提收益不提風險”被叫停

　　有業內人士指出，相比線下，網銷理財險的資金門檻比較低，但實際上存在缺少保障，風險提示不足，過多強調收益，銷售不規范，維權難等問題。更有媒體報道稱，去年以來，網銷保險取得不錯的市場反應，很大一方面的原因就在于其“只提收益不提風險”。

　　對此，保監會網站于近日公布《關于規范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知(征求意見稿)》，規定經營期間償付能力保持在150%以上的壽險公司才可以開展互聯網保險業務，而且須明示保險產品屬性，不得承諾保本保收益字樣并充分履行風險提示義務。

　　不過，在中國經濟網記者瀏覽一些網站的保險銷售平臺時發現，“穩定收益”“零風險，保本高收益”之類的宣傳字眼依然存在，風險提示方面，字體小，很難發現。

　　網購保險理性選擇建議：抵制誘惑不跟風

　　雖然網銷保險理財產品實質上沒有發生變化，但是其體現形式大多發生了改變，業內人士建議投資者應該在清楚地了解本質后再進行投資的選擇。

　　有專家表示，保險產品功能的最終定位應該在保障上，那些創新的個性化保險產品，以及強調“高收益”的保險理財產品，有拼“噱頭”的嫌疑，建議投資者在購買時還應從自身需求出發，避免盲目追風購買。

　　此外，網銷保險產品還隱藏著另一層次的風險，即對于理賠范圍的界定，因為對此類保險的保障范圍有時候很難進行明確的劃分。

　　中國經濟網記者建議投資者在網上購買保險時，應加強對風險的把控，切勿盲目追高，選擇正規的金融機構，不可輕信高收益的誘惑而上當受騙。