險企暗戰五一意外險市場 電商渠道推定制產品

　　創新保險產品拓寬銷售渠道

　　“五一”小長假在即，又是出游或探親訪友的好日子。各大保險公司在此期間推出了專門針對旅游意外險的產品，為市民外出游玩提供保障。

　　除了產品，在銷售渠道方面，各大險企也在拓寬。隨著互聯網的迅猛發展，除了電話銷售、銀保渠道銷售外，網絡銷售平臺也成為眾多險企必搶之地。

　　交通意外險

　　返本產品創新，110%返還

　　一般市民出游，就選交通意外險。目前，國內各主要保險公司均推出了交通意外險，投保時既可按照次數投保，也可按照年限投保，年限通常不超過一年。雖然此類產品的同質化比較嚴重，但不同公司對于不同交通工具的保障范圍及額度也有差別，有的還會含有意外醫療保障。

　　業內稱，交通意外險要根據自己的實際需求選擇。對于長期出差的商旅人士來說，乘坐交通工具的幾率比較高，每次買一份意外險既麻煩又不劃算，可以考慮買一份一年期甚至長期含有交通工具保障的意外保險，用極低的保費，既可避免出行前遺忘購買的保險真空，也可為平時的意外風險添一重保障。

　　鑒于普通交通意外險競爭日益激烈，單純靠價格優勢已經難以吸引市民，于是保險公司把目光投向了另一片“藍海”：開發出返本型產品。

　　廣州市民朱先生、樂先生都向記者表示，他們鐘愛購買返本型保險產品，“不僅保費低、提供高額保障，還具有返還保費功能。無論是否產生賠付，在合同有效的情況下，都可以獲得110%的返還，如同存了一筆長期存款，同時兼具了保險功能。”

　　據了解，朱先生購買的是珠江人壽推出的“保駕護航”保障計劃，樂先生選擇的是新華保險推出的“樂行無憂兩全保險”(見表)。

　　電商渠道推定制產品

　　79元可享150萬元賠付

　　各大險企在積極創新產品的同時，在渠道上也不遺余力，尤其在電商渠道。新華保險理財規劃師建議，“短期旅行或者臨時安排出游的市民，可以選擇意外險卡單或者保險公司網上銷售的短期意外險。網上銷售的交通工具意外險，不僅低繳費、高保障、繳費靈活方便，還可針對旅行中高發的交通事故單項購買。十元或幾十元就可以買到保額高達10萬甚至幾十萬元的保險，非常劃算。”

　　海康人壽在天貓商城首批推出了“百萬自駕隨心寶”、“全面交通隨心寶”、“暢飛一生隨心寶”等交通意外保險產品組合，針對18歲至50歲的群體，購買保險后保障期可持續至80歲，保額高達100萬元至200萬元，全面覆蓋日常出行公共交通搭乘、私家車駕乘及差旅交通風險。此三款產品具有高保障、低繳費、高滿期獎勵的特點，更是淘寶平臺罕有的可保到80歲的交通意外險。以“暢飛一生隨心寶”產品為例，根據合同，18歲的男性購買該產品，以20年分期付款的方式繳納保單，那么每年只需要繳納142元，便能獲得高達200萬元、保障期長至80歲的航空意外保險保額。

　　除此之外，繳費方式靈活自選、綠色環保也是網上投保的一大特色。用戶可以根據自己的需求，選擇一次性繳費或分為5年、10年、20年期交付海康人壽“隨心寶”系列產品，“隨心”定制適合自己的產品。

　　中意人壽則推出了電子保單業務，在網上保險銷售平臺通過支付寶完成購買，從選定保險產品到最后收到保單，只需四步便能完成在線投保，不僅方便快捷更加綠色環保便于保存。如“中意E路相伴交通意外傷害保險”，作為為自駕一族設計的專屬產品，消費者無論是自駕還是乘車，都可獲得50萬元的意外保障，并附加高達100萬元的航空意外保障，全年僅需99元，會員價79元。

　　提醒

　　購境外意外險需關注服務范圍

　　隨著生活水平的提高，出境游人群越來越多。專家提醒說，在選購境外的意外險時，第一要考慮保險公司是否擁有全球緊急救援服務，能否讓被保險人在境外得到更好的幫助。第二要考慮自己出行的國家和地區是否屬于保險公司保障范圍。安聯財產保險(中國)有限公司核保部資深核保經理郁洲說，安聯財險在全球211個國家擁有一個包括10987個醫療服務提供商的救援網絡，可以實現全球救援。

　　中意人壽則推出“中意境外旅行意外傷害保險計劃”，可為海外短期旅行提供保障。

　　跟團出行最好“雙保險”

　　珠江人壽一名業務主管提醒消費者，國家將旅游保險分成旅行社必買的責任險和游客自愿購買的人身意外傷害險。

　　按規定，旅行社責任險為強制性險種，同時不再為游客代買旅游意外險。如果游客在出發前購買了旅游意外險，一旦在旅途中發生意外，屬于旅行社責任的，游客即可獲得雙份的賠償；即使是屬于游客自身的責任，也可以依據保險條款獲得相應賠償。

　　太平財險負責人則特別提醒說，旅客在跟團旅游的時候，首先要確認旅行社有沒有辦理足夠保額的相關保險，尤其是檢查旅行社是否投保了責任保險，以免發生突發事故后，游客人身財產得不到應有的保障。