理財(cái)達(dá)人的理財(cái)秘籍

　　【案例】

　　財(cái)迷團(tuán)網(wǎng)友湯先生，家住上海，有一套自住房。股基債基賬面價(jià)值6.5萬元，理財(cái)產(chǎn)品19萬元，P2P小貸資產(chǎn)16萬元，貨幣基金總額3.2萬。未來一年準(zhǔn)備結(jié)婚，兩年內(nèi)要小孩。想知道5年內(nèi)，想在上海投資一套房產(chǎn)，用于出租生息，是否可行？

　　【理財(cái)規(guī)劃】

　　債券價(jià)格與市場(chǎng)利率負(fù)相關(guān)，當(dāng)存、貸款基準(zhǔn)利率或銀行間拆借利率上升時(shí)，在相關(guān)時(shí)點(diǎn)可以減少資產(chǎn)中債券基金的配置比例。當(dāng)前P2P小額貸款收益率較高，但風(fēng)險(xiǎn)更高，建議將此類資金轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的銀行理財(cái)產(chǎn)品。這部分資金和現(xiàn)有的19萬理財(cái)產(chǎn)品可以覆蓋未來結(jié)婚、生子的資金需求。

　　目前購(gòu)買第二套住房貸款首付比例高達(dá)70%，貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%，所以考慮到湯先生未來結(jié)婚、生子以及現(xiàn)有房貸的花費(fèi)，在五年內(nèi)湊足首付的難度較大。目前住宅市場(chǎng)的租金回報(bào)率處于較低水平，上海、北京等一線城市問題更加突出，目前投資住宅用于出租生息也不是一個(gè)合適的決定。

　　指導(dǎo)專家：中國(guó)銀行北京朝陽公園南路支行理財(cái)經(jīng)理辛磊